Вы не брали ни копейки — но банк звонит именно вам, списывает с вашей карты и портит кредитную историю. Поручительство и созаём — это не формальность в договоре, а полноценная ответственность всем своим имуществом. И когда основной должник перестаёт платить, на добычу идут к поручителю: у него, как правило, ещё есть квартира, машина и зарплата.
Хорошая новость, о которой мало кто знает: поручительство и обязательства созаёмщика списываются через банкротство так же, как собственные кредиты. Вы объявляете банкротом себя — и требование банка к вам погашается процедурой. Отдельно я помогаю взыскать уплаченное с основного должника: если вы закрыли его долг, к вам переходит право регресса, и деньги можно вернуть.
Я веду такие дела и на стороне поручителя, и как управляющий — в спорах банков с поручителями. Поручительство — почти всегда история о близких: поручаются за детей, братьев, бывших супругов. Поэтому к этим делам я подхожу бережно: без осуждения, с полным разбором, кто, кому и сколько должен на самом деле.
Каждая ситуация ниже — это отдельная услуга с понятным результатом. Нажмите на подкатегорию, чтобы увидеть, что входит в работу, этапы, цены и ответы на частые вопросы. Не уверены, какой вариант ваш? Приходите на бесплатную консультацию — разберём ваши цифры и скажу честно, что делать.
Кому подходит
Вы поручитель: основной должник перестал платить, и банк требует с вас.
Вы созаёмщик по чужому кредиту — например, по ипотеке родственника или кредиту бывшего супруга.
С вашей карты приставы списывают деньги по чужому долгу.
Поручились за ребёнка или друга «на всякий случай», а он попал в просрочку.
Уже заплатили по чужому кредиту и хотите вернуть деньги с основного должника.
Банк требует весь долг сразу, хотя чужая просрочка висит именно на вас.
Что входит в работу
Разбор поручительства и позиции банка
Читаю договор с обоих концов: пределы вашей ответственности, сроки, изменения договора без вашего согласия. Ищу дефекты, которые снижают или обнуляют требование банка ещё до банкротства.
Списание поручительства через банкротство
Готовлю ваше личное банкротство: после завершения процедуры обязанность платить по чужому кредиту прекращается — так же, как и собственные долги. Проверяю, не подходит ли бесплатный путь через МФЦ.
Защита имущества и доходов поручителя
Снимаю аресты и приостанавливаю списания, добиваюсь сохранения прожиточного минимума, останавливаю давление банка и коллекторов.
Регресс: взыскание с основного должника
Если вы заплатили по чужому долгу, к вам переходит право требования к должнику. Взыскиваю уплаченное — включая проценты — через суд, чтобы доброта не обошлась вам дороже, чем стоила.
Спор с банком о размере требования
Проверяю расчёт: сумма долга, комиссии, страховки, неустойки. Требования к поручителю часто «раздуты» — снижаю их до законного размера.
Этапы работы
Консультация и разбор договора — Смотрю, каков реальный предел вашей ответственности и есть ли дефекты поручительства.
Стратегия — Банкротство поручителя, спор о размере требования, регресс к должнику — выбираем сочетание.
Защита и процедура — Останавливаю списания, веду банкротство, отвечаю на требования банка.
Результат — Поручительство списано, уплаченное за чужой долг — взыскано с должника.
Стоимость
Услуга
Цена
Консультация поручителя
0 ₽Разберём договор, и я скажу честно: чем вы рискуете и как с этого выйти.
по договоруОцениваю перспективы взыскания по доходам и имуществу должника до начала работы.
Результат
В итоге вы больше не заложник чужой подписи. Поручительство и созаём списаны процедурой, звонки банка прекращены, а если вы успели заплатить за должника — я взыщу с него уплаченное. Ваша квартира, доход и кредитная история снова принадлежат только вам.
Что учесть: последствия банкротства
Банкротство защищает от кредиторов, но имеет последствия, о которых я предупреждаю заранее — ещё на первой консультации:
5 лет — кредиты. При обращении за кредитом нужно сообщать банку о прошедшем банкротстве (ст. 213.30 ФЗ-127).
3 года — руководящие должности в любых компаниях; 5 лет — в страховых, МФО и НПФ; 10 лет — в банках.
5 лет — повторная процедура. Вновь объявить себя банкротом по своему заявлению можно не раньше чем через 5 лет.
Списываются не все долги. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам и субсидиарная ответственность сохраняются.
Суд проверяет сделки за 3 года. Продажи и дарение близким могут быть отменены, имущество — возвращено кредиторам.
Да: после завершения процедуры банкрот не отвечает по обязательствам, в том числе по поручительству, — требование банка к вам погашается. Не спишутся лишь алименты, вред жизни и здоровью и подобные им долги. Важно другое: до списания банк успеет побороться за ваше имущество, поэтому тянуть не стоит — чем раньше защищаемся, тем больше остаётся при вас.
Чем созаёмщик отличается от поручителя?
Созаёмщик отвечает по кредиту наравне с основным заёмщиком — банк может требовать всё сразу с любого из вас. Поручитель отвечает как дополнительный должник, но на практике разница для кошелька невелика: платят оба. Хорошая новость: и то, и другое списывается банкротством, различие лишь в деталях стратегии.
Я заплатил по чужому долгу — можно вернуть деньги?
Можно: к тому, кто исполнил обязательство за должника, переходит право регресса. Взыскиваю уплаченное с основного должника через суд, с процентами. Но скажу честно: если должник неплатёжеспособен, исполнительный лист может остаться бумагой — тогда честнее закрыть и этот долг через ваше банкротство. На консультации покажу оба сценария с цифрами.
Поручительство влияет на мою кредитную историю?
Да: банки видят поручительство как потенциальную нагрузку, а при просрочке основного должника ваш рейтинг падает вместе с его. После списания долга через банкротство история постепенно восстанавливается — при стабильном доходе одобрения возвращаются через год-полтора. Главное — остановить нарастание чужого долга сейчас, пока он не стал и вашим в глазах банка.