Курьер живёт в двухметровой кладовке, чтобы погасить долги

Курьер Миша из вирусного ролика уже полтора года живёт в двухметровой кладовке в центре Москвы, платит за неё 10 000 рублей в месяц и отдаёт всё заработанное на погашение долгов. Ест дошики, из мебели — матрас, ковёр и проектор для сериалов. Съедет, говорит, когда закроет долги.

Как адвоката и финансового управляющего меня попросили прокомментировать эту ситуацию. Мой комментарий ниже — и он будет не про кладовку, а про стратегию.

Что я вижу в этой истории?

Первое. Целеустремлённость Миши вызывает уважение: он не прячется от долга, он работает и экономит. Это позиция взрослого человека, и она сохраняет его главное — кредитную репутацию и самоуважение.

Второе. Но стратегия «дожить в чулане, отдавая всё на долг» почти всегда математически проигрышная. Если долги давят настолько, что человеку приходится жить в кладовке, значит, платёжная нагрузка несопоставима с доходом. Смотреть ролик и восхищаться — можно. Рекомендовать эту модель другим — нельзя.

Третье. Время работает против должника. Пока Миша копит, долги могут продолжать расти: проценты по кредитам, неустойки, исполнительский сбор у приставов. Месяц за месяцем он платит честно, но эти платежи уходят в проценты — тело долга не тает. Человек может годами «платить честно» и не приблизиться к финалу.

Что бы я посоветовала Мише и всем, кто узнал себя?

• Посчитать честно. Выписать все долги со ставками и сроками. Если проценты съедают больше половины дохода, своими силами уже не справиться.
• Проверить лимиты переплаты. По кредитам и микрозаймам действуют законодательные ограничения: начисленные проценты не могут превышать сам долг, ставки ограничены. Иногда «страшный долг» при правильном расчёте оказывается вдвое меньше требуемого.
• Рассмотреть банкротство как инструмент, а не как позор. Для долгов от 25 тысяч до 1 млн рублей — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ, если исполнительное производство окончено за отсутствием имущества и соблюдены прочие условия. Для больших сумм — судебная процедура: мораторий с первого дня, защита прожиточного минимума, а в итоге — полное освобождение от долгов.
• Не жертвовать базовой жизнью на годы вперёд. Единственное жильё, вещи, прожиточный минимум — закон защищает их и в процедуре. Жить в кладовке не обязательно.

Ирония этой истории

Миша выбирает «долг» вместо жизни — и общество аплодирует. Но есть законный путь, где долг уходит, а жизнь возвращается. Банкротство придумано именно для людей, которые честно пытаются, но физически не успевают за процентами. Если узнали в ролике свой график «платить всё и ничего не есть», — приходите с цифрами. Посчитаем вместе, что выгоднее: пять лет в кладовке или восемь месяцев процедуры с чистым листом после.