Самозапрет на кредиты и займы — это отметка в вашей кредитной истории, после которой ни один банк и ни одна МФО не смогут выдать вам кредит. Механизм работает с 1 марта 2025 года, услуга бесплатная и оформляется через «Госуслуги». Идея простая и сильная: вы сами решаете, что никому не должны.
Что такое самозапрет и как он работает?
Закон от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ внёс поправки в закон «О кредитных историях»: любой гражданин вправе установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского кредита или займа. Исключения — ипотека и займы под залог транспорта.
Запрет действует сразу на все банки и МФО: «частичного» запрета — только для отдельных кредиторов или только для дистанционных оформлений — не предусмотрено. Лазеек не остаётся нигде.
Как установить или снять запрет?
Достаточно подать заявление через «Госуслуги» — оно уйдёт во все квалифицированные бюро кредитных историй. Платные посредники не нужны: всё делается с личного аккаунта на портале за несколько минут. Снять запрет можно так же быстро — когда решите, что кредиты вам снова доступны.
Что обязаны проверять кредиторы?
Кредиторы обязаны проверять в бюро, действует ли по конкретному заёмщику запрет, — весь период с даты обращения за кредитом до дня заключения договора. Если на день запроса в бюро есть информация о запрете, кредитор обязан отказать и не позже следующего рабочего дня уведомить заёмщика об отказе с указанием причины.
Поэтому схема «мошенник оформил заём по чужому телефону» перестаёт работать в принципе: даже если у преступника есть ваши данные, кредитор обязан проверить запрет в бюро и отказать.
Как это связано с долгами и банкротством?
Как финансовый управляющий я часто вижу дела, где долги копились лавиной из-за импульсивных займов: один «быстрый» кредит, второй для его погашения, МФО на закрытие процентов — и через год человек в яме.
Самозапрет — цифровой барьер между вами и вашей слабостью. Поставили запрет — импульсивный заём взять невозможно, и решение «не кредитоваться» принимается в спокойном состоянии, а не под давлением рекламы.
- Если в вашей семье есть зависимость от займов — поставьте запрет всем взрослым членам семьи, это займёт пару минут.
- Если планируете крупную покупку через ипотеку — запрет ей не помешает: ипотека и залоговые автокредиты под запрет не подпадают.
- Если долги уже накопились — самозапрет не решит старую проблему, но остановит «расползание» новых займов, пока вы разбираетесь с ситуацией.
Правовая база: Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ и закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Если долговая ситуация уже вышла из-под контроля, приходите на бесплатную консультацию с цифрами: разберём, что сработает именно у вас.
Похожая ситуация?Разберём ваши цифры и документы: скажу, какие риски у вас и какой исход реален. Консультация бесплатная.
Пройти калькулятор