Кому положены по закону
Базовые условия госкасникул: падение дохода более чем на 30% (сравниваем со средним за прошлый год) или чрезвычайная ситуация. Срок — до 6 месяцев по потребкредитам и до 12 по ипотеке. Сумма потребкредита ограничена лимитами (для «крупных» — особые пороги). Заявление подаётся в банк с документами о падении дохода; банк не вправе отказать при соответствии условиям. Отдельные механизмы существуют для мобилизованных и их семей.
Что происходит во время и после
Платежи приостанавливаются, неустойки не начисляются, коллекторский прессинг — запрещён. Но проценты за период каникул капитализируются: по потребкредитам — по договорной ставке, по ипотеке — по льготной. Долг никуда не девается: срок кредита продлевается, и «каникулярные» деньги заплатите потом. Кредитная история: сами по себе каникулы при соблюдении условий не портят КИ — портит просрочка, которой вы избежали.
Когда каникулы — ошибка
Если доход не восстановится, полгода отсрочки лишь удлинят агонию и добавят процентов — честнее сразу считать реструктуризацию или банкротство. Каникулы — правильный ход при временном провале: болезнь, декрет, пауза в проектах с понятной датой возврата денег. Тест простой: знаете, откуда возьмётся платёж через полгода? Берите каникулы. Не знаете — приходите считать всерьёз: план для «нечем платить» и главная статья о списании долгов.
Оформление за один визит
Заявление в банк (приложение/офис) + подтверждение падения дохода: справка о доходах, трудовая с записью об увольнении, больничный. Банк отвечает в течение установленного срока. Важно: платить «по-старому» до ответа банка не обязательно, но следите за подтверждением каникул в письменном виде — устные «конечно-конечно» кредитной истории не объяснят.
Провал в доходе — но конец туннеля виден?Проверим вместе: каникулы, реструктуризация или сразу чистый лист. Полчаса бесплатной консультации — и у вас план, а не надежда.
Пройти калькулятор