Зерно правды
Срок исковой давности по кредиту — три года (ст. 196 ГК). Если банк за это время ни разу не подал в суд и не было событий, прерывающих срок, — суд по вашему заявлению применит давность и в иске откажит. Это работает: я сама защищала должников, у которых «сгорели» старые периоды. Но читайте дальше — там всё хитрее.
Ловушка первая: срок течёт не так, как вы думаете
По кредитам с графиком давность считается по каждому платежу отдельно, а суды часто считают от окончания срока договора. Плюс срок прерывается признанием долга: платёж, письмо в банк «дайте рассрочку», ответ на претензию — и три года начинаются заново. Банки это знают и умеют «обновлять» сроки: малейший контакт — курс сброшен.
Ловушка вторая: коллекторы и приставы
Даже «сгоревший» для суда долг не исчезает: его выкупают коллекторы и работают по нему годами — звонки, письма, «прощения частично». А если банк успел получить решение до истечения срока — давность вообще не важна: исполнительное производство может возобновляться снова и снова. Пережидать при живом решении суда бессмысленно.
Ловушка третья: вы теряете лучшее окно
Пока человек «пережидает», проценты капают, долг растёт, коллекторы работают, а имущество и сделки за эти три года потом разбираются в банкротстве. Клиенты, пришедшие ко мне после «трёх лет тишины», обычно приводят долг в два раза больше исходного. Честная альтернатива — законное списание через банкротство: да, стоит денег, но списывает всё, навсегда и без лотереи со сроками.
Сидите в «режиме ожидания»?Проверим предметно: по каким долгам срок реально сгорает, по каким уже есть суд, а где выгоднее банкротство. Разбор бесплатный.
Пройти калькуляторКак отвечать коллекторам, пока срок течёт, — кейс про коллекторский ад; а про честные варианты рассчитаться — сравнение с реструктуризацией.